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スゴイポイント④
民間の金融機関より金利が安い！
融資を受けるのはいいが、
「毎月どれくらいの元本を返済するのか？」
「利息をどのくらい払うのか？」
ということが気にかかるところだと思います。
そこのところについて、ここではお話します。
まず、月々の元本返済額ですが、これは「借り入れ期間」によって異なります。
「新創業融資制度」の場合、「設備資金」分の返済期間は7年以内、「運転資金」分の返済期間は5年以内となっています。（平成20年6月時点）
7年の返済となれば、84ヶ月ですから84回払いとなりますし、5年の返済となれば60ヶ月ですから60回払いとなります。
融資を受けた額をこの回数で割れば、1回あたりの返済すべき元本がわかります。
例えば、300万円の融資を受けて5年返済（60回）であれば、1回の返済額は50,000円となります。
前記した「設備資金」というのは、機械や車両、店舗取得（内装工事費、厨房設備費などを含む）にかかる費用のことをいいます。
一方、「運転資金」というのは、事業を運営していくために日々かかる経費のことです。例えば、人件費や毎月の店舗の家賃がこれにあたります。
設備資金のほうが返済期間が長く設定されているのは、一般的に設備資金のほうが回収するまでに時間がかかると考えられているからです。
自分が借りようとしている金額のうち、設備資金がいくらなのか？運転資金がいくらなのか？ということを明確にしておくと、自ずと返済期間が想定されます。その回数で借入額を割れば、1回あたりの返済額が予想できます。
しかし、あくまで設備資金は7年以内、運転資金は5年以内と定まられているだけで、必ず設備資金は7年、運転資金は5年に返済期間が設定されるわけではありません。融資金額によっては短く設定されます。
さて、それでは次に「利息」です。
融資ですから当然利息を支払わなければなりません。
ただ、国民生活金融公庫の金利は非常に低いです。
国民生活金融公庫では「基準金利」というものを定めていて、事業資金の貸し出しは、原則この「基準金利」で行われます。
この基準金利は長期プライムレートに合わせて設定されていて、随時変更されます。この長期プライムレートというのは、金融機関が上場している大企業に長期で貸し出す際の金利水準のことです。
国民生活金融公庫が貸し出す際の基準金利は、こうした大企業に貸し出す際の金利と同じレベルの金利に設定されているのです。
大企業は資本力・実績等様々な点で信用力が高いので、中小企業に貸し出す際の金利より非常に低い金利で融資が行われます。
ということは、国民生活金融公庫で融資を受けると、民間の金融機関から融資を受けるより低金利で借りられるということになります。
これから起業する人・会社は、世間的にはまったく信用力のない存在と言っても過言ではありません。そうした人・会社がこのような条件で融資を受けられるのですから、これは本当にスゴイことなのです。
ちなみに、平成20年5月16日時点の基準金利は2.45％（融資期間5年以内の場合）になっています。
しかし、「新創業融資制度」というのは金融の世界では常識外の制度です。
借り手側に非常に有利な条件の融資制度になっています。
担保や保証人を取るときと比べると、貸し手である金融機関のリスクは非常に大きくなります。
したがって、取りはぐれになるリスクを回避するために「新創業融資制度」での融資では、あらかじめ基準金利に加えて金利を上乗せしています。
「新創業融資制度」の金利は、基準金利に「＋1.2％」されます。（平成20年4月時点）
基準金利が2.25％のときは、3.45％が貸出金利となります。
基準金利のまま融資を受けたいということであれば、あえて担保や第三者保証人を立てて基準金利で借りるという考え方ももちろんあります。
ですが、そもそもの基準金利が非常に低く設定されていますので、「＋1.2％」されてもまだまだ有利な条件であることには変わりありません。
この利息分の支払いですが、これも月々の支払いになります。
基本的に利息は融資残高に応じて計算されるため、時とともに支払利息額は減っていきます。
借り入れ当初でみていくと、例えば300万円の融資を3％の金利で受けたとするならば、年利は300万円×3％で9万円となります。これを12ヶ月で割り、7,500円が1ヶ月あたりの支払い金利になります。
ちなみに国民生活金融公庫のほとんどの制度は固定金利であり、借り入れ期間中に変動することがないのもうれしいところです。
→ポイント①
融資申請者本人さえ連帯保証人にならずに1000万円まで借りられる！
→ポイント② 本当に「無担保」「無保証人」で融資される！
→ポイント③ 実績もない創業時が1番借りやすい！
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